Впервые в России ипотечная ставка составляет 9,75% годовых (АИЖК)

Агентство жилищного и ипотечного кредитования (АИЖК) снижает ставки по своим ипотечным кредитам на 0,75-1 п.п. Как сообщает РИА RusNews1 со ссылкой на официальное сообщение ипотечного оператора, теперь базовая ставка АИЖК составляет 9,75% годовых. Агентство в третий раз с начала года снижает ставки и впервые за свою историю устанавливает однозначную ставку для широкого круга заемщиков. Ставки АИЖК являются одними из самых низких среди основных участников рынка ипотеки.

По программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» в зависимости от суммы первоначального взноса ставки начинаются от 9,5% годовых. Для многодетных семей, а также покупателей строящегося жилья в Дальневосточном федеральном округе и Байкальском регионе ставка будет дополнительно снижена на 0,25 п.п.

По программе «Приобретение готового жилья» и «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» ставки начинаются от 9,75% годовых.

Оформить кредит по программе «Перекредитование» можно по ставке от 9,5% годовых. Это особенно выгодно для заемщиков, которые ранее оформляли в других банках ипотечные кредиты по ставкам от 11% и выше.

Снижаются ставки и в рамках программ, которые АИЖК реализует с региональными органами власти. В рамках программы «Социальная ипотека» для врачей, ученых, учителей Московской области ставка составит 9,25%. В рамках программ во Владимирской, Новгородской, Воронежской, Калининградской областях с учетом субсидирования из региональных бюджетов отдельные категории заемщиков смогут получить кредит по ставкам от 6,75% годовых.

Ипотечные кредиты АИЖК выдают партнеры в более чем 60 регионах России, в том числе центры ипотечного кредитования банка «Российский капитал» в Москве (ЦИК «Кутузовский»), Воронеже, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону и Красноярске.

Также в АИЖК привели информацию о выдаче ипотечных кредитов в минувшем мае.

Высшая ипотечная лига: горячий май

Участники Высшей ипотечной лиги подвели итоги мая и подтвердили оптимистические прогнозы на результативность ипотечного кредитования в текущем году. По предварительным результатам «Русипотеки», объем кредитования в апреле составил 151,7 млрд рублей, а общий объем кредитования за пять месяцев достиг 622,5 млрд руб.

Такой объем ипотечных кредитов в мае прежде не выдавался (табл. 1). Стоит отметить, что это единственный случай за последние семь лет, когда в мае произошел рост, а не уменьшение объемов кредитования по сравнению с апрелем.

Таблица 1. Относительные результаты кредитования в мае

год

доля мая в годовой выдаче в %

прирост выдачи в мае относительно апреля в %

объем кредитования в мае в млн рублей

объем кредитования за год в млн рублей

2017

1,43

153 000

2016

7,05

-15,53

103 935

1 473 227

2015

6,43

-8,78

73 784

1 147 339

2014

7,66

-16,40

135 022

1 762 523

2013

6,95

-17,52

94 076

1 353 926

2012

7,85

-5,91

81 030

1 031 992

В течение мая банки отрабатывали весеннюю волну снижения ставок. Средняя ставка, предлагаемая клиентам, по сравнению с апрелем практически не изменилась (табл.2). Гонку за инициативами Сбербанка по ставкам отработали все, а вот что будет дальше, мы увидим буквально через пару-тройку месяцев. К сентябрю можно ожидать новую волну снижения ставок, когда будут полностью отработаны резервы от текущего снижения.

Сейчас на фоне сниженных ставок отрабатываются разнообразные маркетинговые и продуктовые приемы от уменьшения первоначального взноса для улучшения мелких технических удобств по проведению сделок. Девиз лета: ни дня без улучшений.

Таблица 2. Динамика индекса Русипотеки

Месяц

Индекс Русипотеки для вторичной недвижимости, %

Индекс Русипотеки для новостроек, %

Март

12,31

12,26

Апрель

11,75

11,45

Май

11,73

11,45

1. Индекс рассчитывается как среднее арифметическое ставок ведущих кредиторов, включая АИЖК.

2. При определении ставок кредитора использованы следующие параметры кредита и клиента: срок кредита — 15 лет, вторичное жилье и новостройка — квартиры, при условии комплексного ипотечного страхования, ставки приведены по программам, которые не требуют оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства, клиент «с улицы», доходы подтверждены 2-НДФЛ, первоначальный взнос – 30 %.

Майский мониторинг работы ведущих банков и АИЖК в очередной раз подтвердил плотную конкуренцию на ипотечном рынке. С одной стороны, вслед за крупнейшими игроками ставки снижают и остальные банки, а с другой стороны кто-то растет быстрее рынка, кто-то медленнее. Но есть и положительные мелочи. В апреле 12 кредиторов Высшей ипотечной лиги показали результат лучше общего по рынку, а в мае уже 15 кредиторов показали динамику лучше общерыночной (табл. 3).

Таблица 3. Результаты Высшей ипотечной лиги в мае 2017 года

БАНК

Объем выданных кредитов за май 2017, млн руб.

Количество выданных кредитов за май 2017, шт.

Рыночная доля мая 2017

Прирост выдачи в  мае к апрелю, %

1

Сбербанк

78 700

47 600

51,89

5,35

2

ВТБ24

28 909

13 636

19,06

2,01

3

Россельхозбанк

5 752

3 506

3,79

22,88

4

Райффайзенбанк

5 496

2 156

3,62

-16,31

5

Газпромбанк

4 749

2 074

3,13

11,77

6

Банк «ДельтаКредит»

4 362

1 652

2,88

-0,18

7

ВТБ Банк Москвы

4 106

1 692

2,71

-5,67

8

Банк «Санкт-Петербург»

1 905

903

1,26

2,04

9

Абсолют банк

1 830

821

1,21

8,99

10

Банк «Возрождение»

1 605

609

1,06

-11,67

11

Банк «Уралсиб»

1 526

782

1,01

-0,39

12

Промсвязьбанк

1 321

510

0,87

-11,46

13

Банк «Российский капитал»

1 138

601

0,75

3,55

14

Банк «Ак Барс»

1 099

629

0,72

60,20

15

Запсибкомбанк

1 038

499

0,68

10,90

16

Связь-Банк

892

488

0,59

36,60

17

Банк «Зенит»

883

198

0,58

127,58

18

Банк «ЮниКредит»

800

280

0,53

32,13

19

Банк «Центр-Инвест»

768

451

0,51

9,71

20

Транскапиталбанк

550

254

0,36

-46,55

21

Примсоцбанк

462

251

0,30

-11,32

22

Банк «ФК Открытие»

437

197

0,29

5,56

23

Московский кредитный банк

301

93

0,20

-13,26

АИЖК

1 526

978

1,01

42,66

Все банки

151 700

84 000

100,00

1,43

Примечание. Результаты ЮниКредит Банка приведены на основании собственных расчетов Русипотеки и имеют предварительный характер
По результатам прошедших пяти месяцев можно сделать вывод, что в гонку за заемщика включились все ведущие ипотечные кредиторы, что подтверждается ежемесячными перемещениями банков по строкам таблиц от месяца к месяцу. Ничего не меняется только в первой тройке (табл.4.).

Таблица 4. Высшая ипотечная лига. Итоги пяти месяцев 2017 года

БАНК

Объем выданных ипотечных кредитов на 01.06.2017, млн руб.

Количество выданных ипотечных кредитов на 01.06.2017, штук

Рыночная доля за 5 месяцев 2017

1

Сбербанк

320 400

193 500

51,47

2

ВТБ24

124 230

60 349

19,96

3

Райффайзенбанк

27 148

10 240

4,36

4

ВТБ Банк Москвы

19 304

8 082

3,10

5

Газпромбанк

18 523

8 032

2,98

6

Россельхозбанк

17 720

10 935

2,85

7

Банк ДельтаКредит

17 376

6 694

2,79

8

Банк Санкт-Петербург

7 958

3 719

1,28

9

Абсолют Банк

7 741

3 692

1,24

10

Банк Возрождение

7 672

2 929

1,23

11

Банк Уралсиб

6 058

3 115

0,97

12

Промсвязьбанк

5 823

2 287

0,94

13

Банк Российский капитал

4 085

2 071

0,66

14

Банк АК БАРС

3 845

2 369

0,62

15

Запсибкомбанк

3 487

1 727

0,56

16

Банк Центр-Инвест

3 268

1 958

0,52

17

Транскапиталбанк

3 127

1 324

0,50

18

ЮниКредит Банк

2 800

1 080

0,45

19

Связь-Банк

2 407

1 333

0,39

20

Банк  ФК Открытие

1 988

772

0,32

21

Примсоцбанк

1 715

967

0,28

22

Банк Зенит

1 657

510

0,27

23

Московский кредитный банк

1 248

368

0,20

АИЖК

5 620

3 787

0,90

Все банки

622 500

344 000

100,00

Заключение АИЖК:

Летом никого затишья на ипотечном рынке не будет. Ипотечные кредиторы продолжат совершенствовать маркетинговые инструменты и оформлять ипотеку. Прогноз итогов года можно смело оставить оптимистичным с ростом выдач не меньше 25% и рекордным годовым объемом выдачи в 1,85- 1,9 трлн рублей.

Наш блог в Яндекс Дзен

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.