Декабрь – традиционно сезон «высокого» спроса в розничной торговле. Многие производители товаров и продавцы предлагают в предновогодний сезон скидки и проводят акции, стимулирующие спрос. Не является исключением и рынок розничного кредитования. Как показывает статистика за 2015-2018 гг., в декабре потребительских кредитов в среднем выдается на 20% больше, чем в предыдущие месяцы.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) проанализировало декабрьские выдачи потребительских кредитов в 2015-2018 гг. на основе данных от 4000 кредиторов. Оказалось, что самыми активными заемщиками в «высокий» сезон становятся граждане в возрасте от 30 до 39 лет. В этой возрастной группе в декабре обычно выдается на 28,2% больше потребительских кредитов, чем в среднем в месяцв течение года.
Следует отметить, что в среднем в декабре граждане обычно активно получают кредиты на любые суммы. Но самое большое отклонение от среднемесячных значений зафиксировано в диапазоне сумм от 30 до 100 тысяч рублей – на 34,3%.
Среди регионов Российской Федерации – лидеров в розничном необеспеченном кредитовании, самая высокая декабрьскаяактивность в последние годы фиксируется в Ставропольском крае (на 37,9% больше среднемесячного значений), Московской (29,8%) и Ростовской (28,6%) областях. В свою очередь, вЛенинградской (16%) и Белгородской (17,7%) областях, а также в Республике Татарстан (17,8%) показатели декабря самые скромные относительно остальных календарных месяцев.
«В розничной торговле и сфере услуг предновогодний период характеризуется повышенной потребительской активностью и различными маркетинговыми акциями со стороны продавцов, — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – В розничном кредитовании схожая ситуация. Однако, в отличие от других видов продаж, для получения кредита на хороших условиях в декабре заемщику придется убедить кредитора в своей ответственности с такой же достоверностью, как и в другие месяцы года. В настоящее время средний уровень одобрения заявок на получение необеспеченного кредита – всего 39%. Но для тех заемщиков, у которых Персональный кредитный рейтинг (ПКР) больше, шансы на получение хорошего кредита существенно выше».
Действительно, для займов до 30 тысяч рублей вероятность одобрения для заемщиков с ПКР меньше 350 баллов (минимальные значения) — в 3,6 раз ниже, чем для заемщиков с ПКР более 800 баллов (максимальные значения). В свою очередь, для кредитов на сумму 30-100 тысяч рублей отличие уже составляет 11,7 раз, для кредитов на сумму 100-300 тысяч рублей – 39,3 раза. Заемщикам с значением ПКР от 800 баллов и выше банки одобрят кредиты на сумму более 300 тыс. руб. в 18,4 раза чаще, чем заемщикам с ПКР от 300 до 350 баллов(см. Таблицу 1).
Таблица 1. Зависимость одобрения кредита от значения ПКР заемщика
| Сумма кредитной заявки | Минимальные значения ПКР (300-350 баллов) | Максимальные значения ПКР (800-850 баллов) | Отличия уровня одобрения в минимальном и максимальных диапазонах ПКР |
| До 30 тыс. руб. | 16,1% | 57,3% | 3,6 раз |
| 30 – 100 тыс. руб. | 5,4% | 62,9% | 11,7 раз |
| 100-300 тыс. руб. | 1,7% | 66,2% | 39,3 раза |
| Более 300 тыс. руб. | 3,9% | 71,4% | 18,4 раз |
Кроме того, не стоит забывать, что банки обычно поощряют держателей ПКР, имеющих достаточный с их точки зрения рейтинг. Узнать свой ПКР можно бесплатно два раза в год на сайте НБКИ (https://person.nbki.ru/ [1]).
фото m.rostovgazeta.ru
[2]